Czy nowy dom na kredyt to konieczność?

Czy nowy dom na kredyt to konieczność?

Większość Polaków marzy w o własnym domu, czy mieszkaniu, jednak ich możliwości finansowe, często są zbyt skromne, aby spełnić to marzenie. Dlatego decydują się na długoterminowe zobowiązanie, jakim jest kredyt hipoteczny. Jak wybrać odpowiednią ofertę kredytową i dostosować spłatę do swoich możliwości? Kredyt hipoteczny a zakup nowego domu? Jeśli planujesz zakup nieruchomości, to na pewno śledzisz ten rynek i jesteś zorientowany w cenach. W zależności od naszych możliwości finansowych i zdolności kredytowej możemy otrzymać określoną wysokość kredytu. Ceny kształtują się różnie, w zależności od lokalizacji i wielu innych czynników. Warto przejrzeć oferty dalsze od centrum i szukać w mniej atrakcyjnych dzielnicach, czy nawet pod miastem. Będziemy zaskoczeni, że nowe domy Łomianki, Józefów, czy w podwarszawskiej Wesołej mogą być dużo tańsze i będziemy mogli sobie pozwolić nawet na większy dom w tej cenie. Kredyt hipoteczny, a zdolność kredytowa Banki dokładnie sprawdzają naszą zdolność kredytową. Kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie, które wymaga dokładnej analizy i oceny ryzyka, a jak wiadomo, bank pragnie ograniczyć ją do minimum....
Read More
Hipoteka odwrócona czyli odwrócony kredyt hipoteczny

Hipoteka odwrócona czyli odwrócony kredyt hipoteczny

Hipoteka odwrócona, inaczej odwrócony kredyt hipoteczny to nowy produkt bankowy na polskim rynku. Jest to swego rodzaju kredyt hipoteczny, w którym bank zabezpieczając się na nieruchomości kredytobiorcy, wypłaca mu dożywotnią rentę w określonej wysokości. Oznacza to, że kredytobiorca otrzymuje całą wartość kredytu w transzach i nie musi go spłacać. Po wypłacie całej kwoty kredytu, bank może sprzedać nieruchomość klienta, dzięki czemu odzyska kapitał łącznie z odsetkami. Nadwyżkę zwraca zaś spadkobiercom swojego klienta. Wysokość miesięcznych wypłat renty jest uzależniona od wieku kredytobiorcy i wartości nieruchomości. Warto jednak podkreślić, że wynagrodzenie to jest prawie o 40% niższe, niż wtedy, gdy emeryt decyduje się na zamianę mieszkania na mniejsze i co miesiąc samodzielnie wypłaca sobie rentę z bankowej lokaty. Okazuje się więc, że jest to dużo lepsze rozwiązanie, choć nie tak korzystne dla samego banku, który nie ma żadnych praw do nieruchomości emeryta. Nie brakuje emerytów, którzy chcąc poprawić swoją sytuację materialną, decydują się na hipotekę odwróconą w banku. Jest to wygodny sposób na otrzymywanie comiesięcznych, wyższych świadczeń. Zamiana mieszkania na...
Read More
Jak poprawić zdolność kredytową

Jak poprawić zdolność kredytową

Zdolność kredytowa jest dla kredytobiorcy podstawowym warunkiem udzielenia kredytu hipotecznego. Jest ustalana na podstawie wielu elementów, związanych z sytuacją finansową kredytobiorcy oraz jego warunków życiowych. Przed wzięciem kredytu warto zatem popracować nad swoją zdolnością, aby w momencie złożenia wniosku kredytowego, była ona jak najwyższa. Jak zwiększyć swoje szanse na kredyt hipoteczny na mieszkanie? Poniżej wypisujemy wszystkie znane nam sposoby na poprawienie zdolności kredytowej przed wzięciem kredytu hipotecznego, wszystkie są sprawdzone w praktyce. Jeśli posiadasz karty kredytowe, zlikwiduj je Może wydawać ci się, że ich potrzebujesz, ale doświadczenie pokazuje, że jest to naciągana teoria – w rzeczywistości nawet osoby z niewielkimi dochodami doskonale radzą sobie bez karty kredytowej, a jej posiadanie znacząco obniża zdolność kredytową. Warto zatem pomyśleć o zamknięciu wszystkich kart kredytowych przed wzięciem kredytu hipotecznego. Jeśli posiadasz debet w koncie (kredyt odnawialny), zamknij go Kredyt odnawialny jest zwykle rzadko używany, a jego posiadanie obniża zdolność kredytową. Przyjęło się szacować, że obniża zdolność kredytową o kwotę najwyższego możliwego debetu, tzn. jeśli debet na koncie kredytobiorcy może wynosić np. 2000zł, to o 2000zł...
Read More
Jak uzyskać kredyt hipoteczny

Jak uzyskać kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny, to szansa dla wielu osób na własny dom czy mieszkanie. Ponieważ wartość udzielanego kredytu jest zazwyczaj dość wysoka, dlatego nie jest to kredyt, który można dostać od ręki. Aby bank mógł udzielić klientowi kredytu hipotecznego musi on spełnić obowiązujące wymogi. To, jakie dokumenty należy przedstawić w banku zależy od celu na jaki chcemy przeznaczyć przyszły kredyt hipoteczny oraz do formy naszej pracy. Wymagane dokumenty zależne od formy pracy Zanim rozpoczniemy zbieranie wszystkich potrzebnych dokumentów związanych z nieruchomością przygotujmy sobie te podstawowe, które zależą od tego, czy wykonujemy pracę na podstawie umowy o pracę, umowy zlecenia, czy też prowadzimy własną działalność gospodarczą. Najłatwiej zebrać dokumenty w przypadku umowy o pracę, gdyż w tym przypadku banki zazwyczaj wymagają jedynie zaświadczenia potwierdzającego sześciomiesięczny staż w danej firmie oraz zaświadczenie o zarobkach netto z ostatnich 6 lub 3 miesięcy. Jeśli posiadamy umowę zlecenie, to musimy przygotować kopię owej umowy, deklarację PIT oraz zbiór rachunków potwierdzających otrzymany dochód z ostatnich dwunastu miesięcy. Najwięcej dokumentów wymagane...
Read More
Kredyt hipoteczny – na jaki cel?

Kredyt hipoteczny – na jaki cel?

Kredyt hipoteczny to dość atrakcyjna forma pożyczki. Nie można go jednak zaciągnąć na zupełnie dowolny cel, przynajmniej tak głosi oficjalna definicja tego typu kredytu. W jakich przypadkach zatem możemy ubiegać się o udzielenie kredytu hipotecznego? Cel, na jaki przeznaczymy kwotę udzielonego nam kredytu hipotecznego jest istotnym czynnikiem podczas załatwiania wstępnych formalności. Od niego bowiem zależą koszty dodatkowe kredytu oraz rodzaj niezbędnych dokumentów wymaganych przed podjęciem decyzji o udzieleniu kredytu. Najczęściej kredyt hipoteczny zaciągany jest na zakup domu lub mieszkania, budowę domu, czy też zakup działki budowlanej. Co należy rozumieć poprzez pojęcie zakupu domu lub mieszkania? W praktyce oznacza to między innymi uzyskanie praw do nieruchomości mieszkalnej nabytej od dewelopera, spółdzielni mieszkaniowej, czy też osoby prywatnej, wykupienie mieszkania zakładowego lub komunalnego na własność, uzyskanie udziałów w danej nieruchomości, uzyskanie własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu. W przypadku, gdy celem jest budowa domu możemy mówić o kilku celach: budowie domu całorocznego na działce posiadającej status rekreacyjny,budowie domu systemem gospodarczym,budowie domu lub budynku mieszkalnego wielorodzinnego przez spółdzielnie mieszkaniowąbudowie domu lub budynku mieszkalnego wielorodzinnego przez...
Read More
Najkorzystniejszy kredyt hipoteczny

Najkorzystniejszy kredyt hipoteczny

Wśród wszystkich kredytów hipotecznych na Polskim rynku na szczególną uwagę nie zasługuje tak naprawdę żaden z nich. Bo przecież nas, kredytobiorców szczególnie interesuje tylko jeden czynnik podczas zaciągania pierwszego kredytu na kupno domu lub mieszkania. Jest nim niewątpliwie cena kredytu (koszt), czyli de facto wysokość rat kredytu mieszkaniowego i okres spłaty. Najkorzystniejszym kredytem dla większości z nas będzie zatem najtańszy kredyt hipoteczny, jak obecnie oferuje któryś z banków. A tutaj musimy pamiętać o fakcie, że oferta kredytów hipotecznych wcale nie zmienia się tak szybko, jak przedstawiają nam to same banki. To przecież w ich niezbitym interesie leży, byśmy my, zaciągający kredyty myśleli, że ich oferta jest niezwykle dynamiczna i dostosowuje się do każdej najmniejszej zmiany na rynku nieruchomości lub na rynku walutowym. Gdzie zatem zaciągniemy kredyt mieszkaniowy najkorzystniej? Nie miałoby sensu pisanie tego artykułu, gdybyśmy mieli podać Wam prostą odpowiedź z nazwą konkretnego banku (lub najlepiej konkretnego kredytu hipotecznego). Mamy jednak niezawodne rozwiązanie dla kredytobiorców. Najkorzystniejsze kredyty hipoteczne zawsze znajdują się w ofercie zarówno bezpośrednio w placówce banku lub jego internetowym oddziale....
Read More
Rodzaje zabezpieczeń w przypadku kredytu hipotecznego

Rodzaje zabezpieczeń w przypadku kredytu hipotecznego

Zabezpieczenie kredytu hipotecznego. Jeśli decydujemy się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego, to w celu jego uzyskania musimy spełnić wiele warunków, przedstawić mnóstwo dokumentów oraz ustanowić zabezpieczenia niezbędne do uruchomienia kredytu. Zabezpieczenie docelowe Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego jest tak zwana hipoteka, czyli posiadanie przez kredytobiorcę ograniczonych praw do nieruchomości lub do wybranych typów praw do danego lokalu. Ograniczenie to ma na celu zagwarantowanie bankowi bezpieczeństwa udzielonego przez niego kredytu hipotecznego. Bank  otrzymuje prawo pierwszeństwa dochodzenia swoich praw dotyczących nieruchomości, bądź prawa do lokalu, bez względu na to, kto jest jej właścicielem. W praktyce oznacza to, że hipoteka działa nawet wówczas, gdy jej właścicielem nie jest już kredytobiorca. Hipoteką można obciążyć nieruchomość, spółdzielcze prawo do lokalu, prawo do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej oraz prawo do użytkowania wieczystego. Wyróżniamy hipotekę zwykłą oraz kaucyjną. Hipoteka zwykła może być ustanowiona w przypadku kredytu zaciąganego w złotówkach, a hipoteka kaucyjna w przypadku kredytu złotówkowego oraz kredytu zaciąganego w walucie obcej. Hipoteka zwykła to z góry ustalona wartość zobowiązania wobec banku, natomiast w przypadku hipoteki kaucyjnej określana jest górna granica kwoty zobowiązań, która może zależeć...
Read More
Wnioskowanie o kredyt hipoteczny

Wnioskowanie o kredyt hipoteczny

Każdy wniosek kredytowy jest dość skomplikowanym dokumentem, ale w przypadku kredytu hipotecznego może być jeszcze bardziej złożony. Wynika to z kilku przesłanek. Po pierwsze z wysokości kwoty kredytu, która wymaga odpowiedniego zabezpieczenia, po drugie z długości okresu spłaty, a po trzecie z konieczności uwzględnienia czynników, które przy innych kredytach nie mają znaczenia lub są zaniedbywalne. Wysoka kwota kredytu hipotecznego wymaga zabezpieczenia. Jak sama nazwa wskazuje, może być nim hipoteka, jednak dla potrzeb umowy kredytowej formuła zabezpieczenia kredytu musi zostać odpowiedni sformalizowana. Oznacza to, że rzeczoznawca działający z ramienia banku musi ocenić wartość hipoteki, natomiast sama umowa musi zawierać dokładny opis nieruchomości, uwzględniający w szczególności adres, wielkość, stan, jeśli chodzi o budynek, albo klasę, jeśli mowa o działce. Poza tym, bank musi upewnić się, że dana nieruchomość nie jest przedmiotem innej umowy, co wykluczyłoby użycie jej jako zastawu kredytu. Wszystko to po pierwsze wydłuża procedurę przyznawania kredytu, a po drugie może podnieść koszt przygotowania umowy i samego kredytu. Okres spłaty, ustalany nawet na pięćdziesiąt lat, przy czym działki kredytowane są zdecydowanie krócej, wymusza dość specyficzne podejście do kwestii umowy. Po pierwsze,...
Read More
Koszty związane z zaciągnięciem kredytu hipotecznego

Koszty związane z zaciągnięciem kredytu hipotecznego

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego wiąże się z szeregiem dodatkowych kosztów, niektóre z nich, takie jak oprocentowanie są jawne i mamy świadomość ich istnienia od samego początku, ale większość dodatkowych opłat związanych z pożyczką hipoteczną, to tak zwane koszty ukryte. Na dobry początek Zanim bank udzieli nam właściwej pożyczki czeka nas opłacenie wszystkich kosztów wstępnych. Co się na nie składa? Przede wszystkim jest to prowizja, która wynosi od 1% do 2% wartości kredytu. Jej wysokość uzależniona jest od banku oraz często od naszych zdolności negocjacyjnych. Niekiedy banki organizują okresy promocyjne, podczas których oferują udzielenie kredytów hipotecznych bez pobierania prowizji. Ma to na celu zwiększenie liczby klientów, którzy zwabieni dobrą ofertą w przyszłości polecą dany bank swoim znajomym. Jeszcze do niedawna banki pobierały opłaty za sam fakt rozpatrzenia wniosku o udzieleniu kredytu hipotecznego. Dzisiaj odchodzi się już od tej praktyki, a być może jej wysokość jest po prostu doliczana do innego typu opłat. Jeśli zachodzi konieczność wyceny nieruchomości, to musimy się przygotować na wydatek nawet i 2 tysięcy złotych związany z przeprowadzeniem tej procedury. Odsetki Odsetki stanowi suma kosztów...
Read More